Почему блокируют банковские карты, новые правила для санкций и федеральный закон 115, по причине которого чаще всего применяют блокировку. Как себя обезопасить и как разблокировать карту.
Проблема с блокировкой банковских карт не нова и многие с ней сталкиваются, так как сейчас большинство платежей совершается онлайн или при помощи переводов. Что может стать причиной блокировки карты, какие правила применяют банки и как избежать этих проблем.
Федеральный закон ФЗ-115 Российской федерации
Данная статья рекомендована всем для прочтения! Хотя сайт NewCripto.ru и относится к криптовалюте, но проблема блокировки карты от банков затрагивает всех. Кстати, кто работает с криптовалютой, опасность вмешательства банка в Ваши переводы возрастает. И вопрос – банк заблокировал карту, один из самых актуальных.
С чем связана блокировка? Основная причина – это федеральный закон РФ от 07.08.2001.
115-ФЗ – это федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Задача этого закона ставить преграды на пути финансирования терроризма и бороться легализацией любых незаконных доходов. А так же борьбе с теми, кто не платит налоги и ведет серый бизнес. Центральный банк РФ составляет рекомендации для других банков и рассылает им инструкции.
Данный закон, пожалуй одна из наиболее распространенных причин для блокировки банковской карты. Ниже разберем, что входит в перечень рекомендаций Центробанка для приостановлений переводов и как с этим бороться (или защититься).
Центральный банк дает инструкции для других банков. Требовательней всего к своим клиентам относится Сбербанк. Остальные банки хоть и должны исполнять предписания, но у них есть свои внутренние регламенты и исполнение может быть более мягким.
Началось все с положения 3 375-П от 2 марта 2012 года и в дальнейшем контроль только усиливался. Ознакомиться с квотами, можно на официальной странице сбербанка – здесь.
Причины по которым банк может заблокировать счет и карту бизнеса или ИП по 115 ФЗ. Основные требования
В этом раздел разберем наиболее частые ситуации для банков, по которым они блокируют карты. Но не спешите радоваться, так как осенью этого года, добавились еще критерии и они будут озвучены чуть ниже.
- Частые переводы крупных сумм денег с карты на счет или в обратном порядке со счета на карту. Как пример – у Вас постоянный оборот на счетах 30-40 тысяч в месяц, но тут Вам понабилось переводить по несколько сотен тысяч и это уже вызовет вопросы.
- Нетипичные операции для клиента. Как пример оплата в разных географических точках в короткий срок.
- Разовый перевод крупной суммы денег, например при покупке машины или квартиры. (встречается не так часто).
- Получение (возврат) займа от физического или юридического лица. Здесь решение проще, можно будет предоставить договор или расписку (нотариально заверенную).
- Поступление на карту физического лица средств со счета индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям.
- Регулярные выплаты по страховому возмещению. Будет подозрительно, если Вы постоянно попадает под страховой случай (например каждую неделю в аварию на машине).
- Запрет на работу с физ. лицами, которые попадают в перечень причастных к финансированию терроризма, экстремизма и распространению оружия массового поражения. Но думаю, что этот пункт для большинства можно вычеркнуть. Кому интересно можно найти информацию на jawbfkmyjv сайте Росфинмониторинг.
Что бы не возникало проблем с блокировкой банковской карты, рекомендую завести дополнительную карту. Сейчас на рынке с более приятными условиями можно выбрать Тинькофф (по этой ссылке будет бонус от банка). Хорошие кешбэки до 30% и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
Это основные моменты с которых все начиналось. Они до сих пор действуют и Вы должны быть внимательными к ним.
Новые правила для блокировки от Центрального Банка РФ. Кто пострадает от нововведений
Осенью этого года, было запущено еще 8 новых критериев от ЦБ. Они направлены для более точечного отслеживания переводов, все так же в рамках закона ФЗ-115.
Важно: при совпадении хотя бы 2-х пунктов Ваши переводы будут заблокированы! Данные рекомендации относится к физическим лицам.
- Проведение более 30 операций в день. Теперь P2P-обменники станут немного сложной работой. Для граждан не связанных с криптой: не стоит собирать на подарок директору всем офисом с помощью переводов одному человеку)
- Списание, зачисление более 100 тыс. в день или 1 млн в месяц между физлицами. Кстати, лично из своего опыта – еще до этих мер, всегда крупные суммы раскидывал по разным банкам.
- Минута или меньше, между переводами/зачислениями/списаниями. Как пример, оплачиваем счет и немного не хватило, не стоит переводить моментально второй платеж.
- Операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток. Этот пункт не разъясняется, но как я понимаю – когда суммы совпадают один в один.
- Если в течение недели, в конце каждого операционного дня на счете остается менее 10% от общей суммы проведенных транзакций. Вот этот пункт, как по мне, совсем странный.
- Большое количество контрагентов – более 10 в день или 50 в месяц физических лиц. Опять же проблема для работы с криптой и для самозаняты, кто не проводит платежи через кассу.
- Нет оплат услуг жизнедеятельности. Если среди платежей со счета нет оплаты услуг для обеспечения условий жизни в пользу юр. лиц: коммунальных услуг, услуг связи, товаров, работ.
- Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка.
Как уже говорил ранее, такие требования могут создать большой дискомфорт для работы с криптовалютой. Рекомендую использовать различные ЭПС например Payeer или Advanced Cash в них есть криптовалюты и можно обменять внутри сервиса. Дальше переводить уже на карту. Не мало проблем для фрилансеров и самозанятых, но тут можно спасаться частными договорами между лицами (это уже для разблокировки).
Что бы не возникало проблем с блокировкой банковской карты, рекомендую завести дополнительную карту. Сейчас на рынке с более приятными условиями можно выбрать Тинькофф (по этой ссылке будет бонус от банка). Хорошие кешбэки до 30% и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.
Так же самозанятым, лучше указать этот статус у себя в банке и он вроде должен будет учитываться. Для крипты, используйте, например биржи обмена и уже оттуда только переводите на счет.
Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла
Естественно, что ситуации могут быть разными и внимание банка может быть по различным причинам, но все же есть стандартные нормы. На самом деле блокировки для физических лиц были редкими, но последнее время (в связи с новыми требованиями) участились. Даже мне приходят вопросы, что делать и как разблокировать карту. Но у меня вопросы, чаще всего связаны с обменом криптовалютой, поэтому читайте рекомендации выше.
Что потребуют у физ. лица для разблокировки карты
Прежде всего, могут позвонить и уточнить для чего совершается перевод. Но здесь будьте осторожны, не нарвитесь на мошенников! Самый лучший вариант, положить трубку, проверить действительно карта заблокирована и уже самому позвонить в банк по номеру телефона, который указан на официальных страницах (или который Вы точно знаете).
Если заблокировали не просто один перевод, а саму карту. Скорее всего Вас попросят посетить ближайший офис и уже там предоставить документы. У физ. лица, работающего по найму, могут попросить, все тот же паспорт, ИНН, СНИЛС и справка 2 НДФЛ из бухгалтерии с места работы. Если вы самозанятый, то банк потребует скрины уплаты налогов и подтверждение факта регистрации на сайте ФНС.
Что потребуют у ИП для разблокировки счета
При блокировке счета для юридического лица, Вам так же не обойтись без посещения офиса. Решение онлайн могут вынести, разве что только в Тинькофф, так как они работают без офисов. Список документов будет зависеть от причины блокировке и от самих требований банка уже в каждом конкретном случае отдельно:
- документы о начислении зарплаты работникам
- уставные документы ИП с указанием кодов деятельности
- договоры с контрагентами
- договоры займа
- договоры аренды — считается, что у ИП тоже должен быть хотя бы минимальный офис
- справки из налоговой инспекции
- договоры подряда
- договоры найма помещения, например, для магазинов
- счета на оплату товаров и услуг
- квитанции об оплате
- выписки со счетов в других банках
Что бы не возникало проблем с блокировкой банковской карты, рекомендую завести дополнительную карту. Сейчас на рынке с более приятными условиями можно выбрать Тинькофф (по этой ссылке будет бонус от банка). Хорошие кешбэки до 30% и бесплатное снятие наличных в любом банкомате.